美国 MSB 牌照由美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）监管，2026 年其申请核心要求延续了联邦层面注册与州级合规并行的模式，同时对反洗钱及业务合规性把控依旧严格，具体要求如下：
主体资质要求
注册相关主体：美国本土企业可直接以自身名义申请，需提供公司注册证书、公司章程等全套文件；非美国公司也可申请，但要在美国设立合规联络点，指定本地合规联系人并提供真实有效的美国境内合规地址，还得通过美国子公司或关联主体来推进申请流程。
办理税务登记：无论是否为美国本土企业，都需向美国国税局（IRS）申请 EIN 税号（雇主识别号），用于牌照申请时的身份认证以及后续税务申报等事宜，没有 EIN 税号将无法提交申请。
人员配置达标：企业需至少有 1 名董事及股东，无国籍限制，但要提供其身份证明（护照）及地址证明；同时必须任命合规官，负责监督反洗钱计划的实施与维护，像部分州还要求合规官具备美国 SSN 号。
业务相关材料要求
明确业务范畴：申请企业的业务需属于 FinCEN 定义的货币服务业务，例如跨境汇款、加密货币兑换与交易、旅行支票发行与赎回、预付卡服务等，且要在申请材料中清晰说明业务模式、目标客户以及资金流转路径等内容。
准备业务计划书：包含市场分析、风控措施、12 个月内的业务预估等内容，若涉及大额交易相关业务，还需补充对应的交易管理方案。
制定合规制度文件：核心是反洗钱（AML）及反恐融资（CTF）制度文件，涵盖客户尽职调查（KYC）流程、交易监控机制、可疑交易识别与上报流程等。此外，部分州还要求提供该合规制度的近期独立审核报告。
联邦与州级合规要求
完成 FinCEN 注册：需通过 FinCEN 的 BSA 电子系统提交 Form 107 注册表格，表格中要完整填写企业基础信息、所有权详情、合规联系人信息等内容。注册本身无联邦政府固定收费，但后续合规及代理等相关成本需自行承担，注册后每两年还需更新一次信息。
满足州级额外要求：多数州要求 MSB 在当地额外申请许可。如华盛顿州要求加密货币传输企业需满足 10 万美元的最低净资产要求，还需缴纳 1000 美元申请费等；纽约州针对虚拟货币业务，企业还需额外申请 BitLicense；加州则要求在加州金融保护与创新局进行注册备案。
财务与背景核查要求
财务状况证明：需提供符合美国会计准则的财务报表，包括资产负债表、损益表等。部分州有明确的净资产要求，且会核查企业的资金实力以确保其能正常开展业务并承担风险。
